nos expertises
Spécial chef d’entreprise
RETRAITE
La retraite est au cœur des préoccupations des français. L’allongement de l’espérance de vie, l’arrivée de la génération des “baby boom” à la retraite, l’entrée des jeunes dans le monde du travail de plus en plus tardive, sont autant d’événements qui viennent fragiliser notre système de retraite par répartition et nous amènent à agir et à préparer au mieux notre retraite.
La loi Pacte du 22 mai 2019 (n°2019-486) a donné naissance à une nouvelle gamme de produits d’épargne retraite, appelé « Plan d’Epargne Retraite » ou « PER ».
En tant que produit d’épargne retraite, ce plan a un horizon long terme dont l’objectif est de s’assurer des revenus complémentaires au moment de la retraite.
Le PERin peut être souscrit, à titre individuel, par une personne physique. Il est souscrit à titre privé et est facultatif. Une personne peut disposer de plusieurs PERin. Il n’y a pas de restriction en termes d’âge minimum ou maximum, de résidence fiscale, ni d’activité (salarié, TNS, inactif, étudiant …).
Le PER individuel peut être souscrit sous 2 formes :
- Le PERin « assurance » : proposé par une compagnie d’assurance, il offre la possibilité de souscrire des unités de compte (titres financiers, OPCVM, SCPI…) et des fonds en euros ;
- Le PERin « compte titres » : proposé par un établissement bancaire, il permet de souscrire des titres financiers (actions, obligations…), des fonds d’investissement, des SCPI, etc. Il est donc accompagné d’un compte d’espèces.
Prévoyance
Arrêt de travail, invalidité, décès, accident, maladie sont autant d’évènements de la vie qui peuvent avoir de réelles conséquences financières si aucun système de protection n’a été prévu.
Face à l’insuffisance des prestations des régimes de base des travailleurs non salariés et pour les inciter à mieux se protéger, les contrats prévoyance Madelin ont été mis en place.
Les cotisations versées au titre de ces contrats sont déductibles du bénéficie imposable.
Notre indépendance nous a permis de sélectionner les meilleurs contrats du marché.
N’hésitez pas à nous solliciter pour une étude personnalisée.
Épargne salariale
Notre Cabinet se propose de vous accompagner dans la mise en place de vos accords d’épargne salariale : participation, intéressement, abondement.
Qu’est-ce que l’épargne salariale ?
Comment fonctionnent-ils ?
En raison de la pluralité des enveloppes dédiées à l’épargne salariale, les versements peuvent être de diverses natures selon l’enveloppe d’investissement choisie. Par exemple, l’abondement de l’employeur peut être prévu pour le PERCO. Les bénéficiaires peuvent effectuer des versements volontaires sur tous les supports envisagés.
Les modalités de sortie des dispositifs diffèrent en fonction des enveloppes d’investissement envisagés (sortie en capital, sortie en rente, sortie mixte).
De même, certains dispositifs ayant une vocation particulière ne seront disponibles qu’à certaines échéances, par principe :
- PEE : sortie possible après 5 ans de détention des titres.
- PERCO, PERE-obligatoire et PERE-collectif : sortie à la retraite en raison de leurs objectifs de préparation et d’anticipation de la cessation d’activité professionnelle.
Les cas de sortie anticipée sont distincts selon les dispositifs.
Gestion de trésorerie
Nous disposons de solutions optimales pour la gestion de la trésorerie récurrente de votre société.
Par manque de temps, un nombre trop important d’entre vous laisse la trésorerie de sa société sur un compte courant professionnel ou sur des comptes sur livrets (ou comptes à terme), très faiblement rémunérés.
Pourtant, en prenant seulement quelques minutes, nous pouvons l’optimiser sensiblement… Vous trouverez ci-après les diverses possibilités qui s’offrent à vous pour l’investissement des fonds dont vous disposez au sein de votre holding.
Cette liste n’est pas exhaustive mais elle présente cependant les pistes les plus fréquemment utilisées par nos clients personnes morales:
Cette solution offre principalement l’avantage de la simplicité et de la souplesse, souvent utilisée pour la rémunération de la trésorerie court terme.
Elle ne présente aucun risque de perte en capital (sauf faillite de la banque dépositaire).
Néanmoins, le faible rendement proposé par ces solutions aujourd’hui n’en fait pas une bonne solution de placement pour le moyen ou le long terme.
Cette solution offre principalement l’avantage de la simplicité et de la souplesse, souvent utilisée pour la rémunération de la trésorerie court terme.
Elle ne présente aucun risque de perte en capital (sauf faillite de la banque dépositaire).
Néanmoins, le faible rendement proposé par ces solutions aujourd’hui n’en fait pas une bonne solution de placement pour le moyen ou le long terme.
Cette solution offre principalement l’avantage de la simplicité et de la souplesse, souvent utilisée pour la rémunération de la trésorerie court terme.
Elle ne présente aucun risque de perte en capital (sauf faillite de la banque dépositaire).
Néanmoins, le faible rendement proposé par ces solutions aujourd’hui n’en fait pas une bonne solution de placement pour le moyen ou le long terme.
Cette solution offre principalement l’avantage de la simplicité et de la souplesse, souvent utilisée pour la rémunération de la trésorerie court terme.
Elle ne présente aucun risque de perte en capital (sauf faillite de la banque dépositaire).
Néanmoins, le faible rendement proposé par ces solutions aujourd’hui n’en fait pas une bonne solution de placement pour le moyen ou le long terme.
Cette solution offre principalement l’avantage de la simplicité et de la souplesse, souvent utilisée pour la rémunération de la trésorerie court terme.
Elle ne présente aucun risque de perte en capital (sauf faillite de la banque dépositaire).
Néanmoins, le faible rendement proposé par ces solutions aujourd’hui n’en fait pas une bonne solution de placement pour le moyen ou le long terme.
Cette solution offre principalement l’avantage de la simplicité et de la souplesse, souvent utilisée pour la rémunération de la trésorerie court terme.
Elle ne présente aucun risque de perte en capital (sauf faillite de la banque dépositaire).
Néanmoins, le faible rendement proposé par ces solutions aujourd’hui n’en fait pas une bonne solution de placement pour le moyen ou le long terme.
Santé
L’environnement actuel est marqué par la hausse des dépenses de santé et par la Réforme de l’Assurance Maladie. La complémentaire (mutuelle) complète ces remboursements, en totalité ou en partie.
Il est donc important de souscrire à une assurance santé mais en prenant soin de sélectionner une offre adaptée.
Nous vous accompagnons à la fois dans la sélection de l’assureur mais aussi de l’offre sur-mesure répondant à vos besoins. Notre indépendance nous a permis de sélectionner les meilleurs contrats du marché.
La complémentaire peut aussi prendre en charge des prestations qui ne sont pas du tout remboursées par l’Assurance maladie (par exemple l’ostéopathie, certains vaccins).
Elle peut aussi proposer des services associés (assistance, prévention,etc.)
Aussi, choisir une assurance santé adaptée à ses besoins permettra de prendre en charge tout ou partie de vos frais de soins de santé.
