nos expertises
Prévoyance / Retraite
Prévoyance
Arrêt de travail, invalidité, décès, accident, maladie sont autant d’évènements de la vie qui peuvent avoir de réelles conséquences financières si aucun système de protection n’a été prévu.
Face à l’insuffisance des prestations des régimes de base des travailleurs non salariés et pour les inciter à mieux se protéger, les contrats prévoyance Madelin ont été mis en place.
Les cotisations versées au titre de ces contrats sont déductibles du bénéficie imposable.
Notre indépendance nous a permis de sélectionner les meilleurs contrats du marché.
N’hésitez pas à nous solliciter pour une étude personnalisée.
RETRAITE
La retraite est au cœur des préoccupations des français. L’allongement de l’espérance de vie, l’arrivée de la génération des “baby boom” à la retraite, l’entrée des jeunes dans le monde du travail de plus en plus tardive, sont autant d’événements qui viennent fragiliser notre système de retraite par répartition et nous amènent à agir et à préparer au mieux notre retraite.
La loi Pacte du 22 mai 2019 (n°2019-486) a donné naissance à une nouvelle gamme de produits d’épargne retraite, appelé « Plan d’Epargne Retraite » ou « PER ».
En tant que produit d’épargne retraite, ce plan a un horizon long terme dont l’objectif est de s’assurer des revenus complémentaires au moment de la retraite.
Le PERin peut être souscrit, à titre individuel, par une personne physique. Il est souscrit à titre privé et est facultatif. Une personne peut disposer de plusieurs PERin. Il n’y a pas de restriction en termes d’âge minimum ou maximum, de résidence fiscale, ni d’activité (salarié, TNS, inactif, étudiant …).
Aussi nommé « PERin », il est souscrit à titre individuel par une personne physique;
Également appelé « PERECO », il est souscrit par une entreprise. C’est un contrat à caractère collectif et facultatif, au profit :
- De tous les salariés (une condition d’ancienneté peut être exigée),
- Des anciens salariés (s’ils n’ont pas accès à un PER collectif dans leur nouvelle entreprise),
- Du chef d’entreprise (dans les entreprises ayant entre 1 et 250 salariés),
- Ou du conjoint collaborateur ;
Connu aussi sous le nom « PERO », est souscrit par une entreprise, à caractère collectif et obligatoire au profit :
- De tous les salariés,
- D’une catégorie objective de salariés,
- Ou du chef d’entreprise ou mandataire social.
Le PER individuel peut être souscrit sous 2 formes :
- Le PERin « assurance » : proposé par une compagnie d’assurance, il offre la possibilité de souscrire des unités de compte (titres financiers, OPCVM, SCPI…) et des fonds en euros ;
- Le PERin « compte titres » : proposé par un établissement bancaire, il permet de souscrire des titres financiers (actions, obligations…), des fonds d’investissement, des SCPI, etc. Il est donc accompagné d’un compte d’espèces.