nos expertises
Placements financiers
Vous souhaitez investir à long terme sur un support garanti et/ou sur les marchés financiers, préparer votre retraite ou optimiser votre succession par l’intermédiaire d’une des enveloppes fiscales les plus avantageuses qui existe ?
L’assurance-vie est faite pour vous !
Au-delà de 8 ans et en cas de retrait d’argent, les plus-values sont exonérées jusqu’à 9 200 euros par an pour un couple marié – 4 600 euros pour une personne seule.
En cas de décès et pour les versements effectués avant 70 ans, l’épargne est transmise en exonération totale de droits de mutation par décès jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire. Au-delà, la transmission par l’assurance-vie bénéficie d’un taux de droits de mutation de seulement 20% quel que soit le lien de parenté entre l’assuré et le bénéficiaire (31,25% au delà 700 000 €).
Grâce aux nombreux partenariats que Prométhée a su développer avec les plus grandes compagnies d’assurances, nous mettons à la disposition de nos clients un grand choix de contrats afin pouvoir toujours leur proposer une ou plusieurs solutions qui sauront parfaitement répondre à leurs attentes.
L'ASSURANCE-VIE
Outre le fait que les contrats proposés par Prométhée ne sont pas accessibles au sein d’un réseau bancaire classique, faire appel à un Cabinet comme le nôtre vous permettra de bénéficier de nombreux avantages :
Un suivi financier stable et personnalisé
A l’inverse d’un conseiller bancaire, qui sera régulièrement amené à être muté au sein de son établissement (tous les 3 ans en moyenne), nous serons à vos côtés pendant toute la durée de votre parcours financier. Notre engagement est de vous offrir un suivi stable et personnalisé, adapté à vos besoins spécifiques, sans interruption ni changement d’interlocuteur.
Des solutions d'investissement adaptées et sécurisées
Disposant de compétences financières reconnues et réalisant un réel suivi des contrats et des placements de nos clients, nous leurs proposons régulièrement des solutions personnalisées et adaptées à leurs besoins financiers, en tenant compte de leurs objectifs de rentabilité et de sécurité.
Accès à une large gamme de fonds et produits financiers
Les contrats proposés par Prométhée permettent d’investir sur des fonds issus de nombreuses banques et sociétés de gestion. Aussi, n’étant pas tenus de limiter leurs choix à une seule gamme de produits, les conseillers peuvent sélectionner les solutions d’investissement les plus adaptées aux besoins spécifiques de chaque client.
Des contrats innovants et une optimisation fiscale avancée
Enfin, Prométhée saura vous proposer des contrats innovants, qui se situent à la pointe de l’avancée et de la recherche financière et fiscale. En effet, nous vous accompagnons avec des solutions sur-mesure, adaptées aux spécificités de votre situation et anticipant les évolutions du marché et de la réglementation. Grâce à notre expertise pointue, vous bénéficiez d’une optimisation de vos investissements, tout en assurant une sécurité renforcée pour vos actifs.
Portefeuille-titres et PEA
La gestion sous mandat
Les liens particulièrement privilégiés que nous entretenons avec une société de gestion de portefeuille indépendante domiciliée à Bordeaux nous permettent de proposer à nos clients des conditions extrêmement avantageuses pour une gestion objective de leurs PEA et comptes titres.
En effet, outre le fait que la gestion appliquée à leurs actifs est totalement ouverte, indépendante et personnalisée, cette société dispose de mandats de gestion adaptés aux différents profils de risque des clients.
Notre accord nous permet également de suivre la gestion effectuée et de fixer les paramètres importants vous concernant (risque, horizon d’investissement, fiscalité). Notre accord, au-delà de l’échange d’information indispensable à un suivi de qualité de vos avoirs, comporte des tarifs privilégiés pour nos clients.
Nous vous proposons également de retrouver en suivant le lien ci-dessous notre plaquette des repères financiers pour 2023 :
Comment savoir si votre portefeuille est actuellement bien géré ?
- Regardez la composition actuelle de votre portefeuille : est-il totalement ou presque totalement investi en fonds appartenant à la banque au sein duquel il est géré ? Si oui, cela reflète un manque criant d’objectivité dans le mode de gestion.
- Votre gestionnaire vous propose-t-il un suivi régulier ? Entrez vous facilement en contact avec lui ? L’avez vous au moins déjà rencontré ? Nous, nous vous connaissons et vous suivons sur la durée. Nous ne serons pas amenés à être mutés dans deux ou trois ans et vous proposerons régulièrement des rendez-vous avec le gérant.
- Comparez les frais : frais de gestion, frais d’entrée sur les fonds, frais de courtage, frais de sur-performance. Le niveau des frais que nous pouvons vous offrir est largement inférieur à celui des banques.
- Votre portefeuille connait-il un taux de rotation important ? si oui, cela entraîne de nombreux frais supplémentaires sans pour autant améliorer les performances de votre portefeuille.
Le contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation bénéficie exactement du même régime de faveur que l’assurance-vie en cas de vie du souscripteur.
En revanche, il n’a pas d’avantage particulier en cas de décès.
Ce contrat offre deux avantages supplémentaires :
- Il n’est pas dénoué en cas de décès. Vos héritiers bénéficieront du contrat et donc de son antériorité fiscale
- Il est possible de procéder à un démembrement de propriété du contrat. Une donation de la nue propriété de ce dernier au profit des héritiers permettra donc d’optimiser sensiblement son volet successoral
Pour toutes ces raisons, nous conseillons fortement la souscription de tels contrats, complément très avantageux à l’assurance-vie.
Par sa construction et sa fiscalité, le contrat de capitalisation est assez proche du contrat d’assurance-vie.
Le Private Equity
Le Private Equity, appelé également Capital Investissement, est une classe d’actifs particulièrement attractif en termes de rentabilité et de performance. Son principe est de prendre des participations dans le capital des entreprises, toujours non cotées.
Cet investissement permet de financer 4 types de phase d’une entreprise :
Il finance le lancement de l’activité d’une entreprise en phase de création ou de démarrage. Pour l’entreprise, il est souvent difficile de faire appel à l’emprunt bancaire à ce moment précis. Le terme capital risque vient du fait que l’investisseur prend le risque de ne jamais trouver acquéreur pour revendre ses participations voire de tout perdre si l’entreprise n’arrive pas à se développer.
Il vise quant à lui à entrer au capital d’une entreprise ayant atteint sa maturité. Les fonds collectés vont permettre ici la croissance interne et/ou externe de la société.
Il finance la restructuration d’une entreprise en difficulté. Comme pour le capital risque, les entreprises en difficultés n’ont pas ou peu accès aux prêts bancaires pour sortir de l’impasse. Ainsi, l’investisseur va entrer au capital pour l’aider à se relancer.
Il finance l’entrée au capital d’une entreprise pour l’accompagner dans la transmission ou la cession de celle-ci. Le fonctionnement s’appuie sur le rachat de la société par l’endettement d’une holding, prévue pour l’occasion. La holding remboursera ensuite sa dette à travers les dividendes générés par la société rachetée.
En Private Equity, il existe 3 modalités d’interventions :
Sous forme d’actions
On parle « d’Equity », qui permet à l’investisseur d’accéder au capital de l’entreprise. L’investisseur a accès à une part proportionnelle des actions, lui donnant ainsi certains droits et avantages. Parmi eux, on retrouve le droit de vote lors des assemblées générales, permettant de participer aux décisions stratégiques de l’entreprise, ainsi qu’un droit aux dividendes si l’entreprise réalise des bénéfices et décide d’en distribuer. Ce type d’investissement implique aussi une prise de risque : la valeur des actions fluctue en fonction des performances de l’entreprise et des conditions du marché.
Sous forme de dette
Aussi appelée « dette senior », il s’agit d’un outil utilisé pour lever une dette bancaire auprès d’une banque ou d’un autre établissement financier. La dette senior est prioritaire par rapport aux autres types de dettes, comme les dettes subordonnées, en termes de remboursement en cas de liquidation ou de faillite de l’entreprise. Cela signifie que, dans une telle situation, les détenteurs de dette senior sont remboursés en priorité par rapport aux créanciers juniors ou aux actionnaires.
Sous forme d’obligations
Connues aussi sous le terme de « dette Mezzanine ». On utilise ici les obligations convertibles et les obligations avec bons de souscription d’actions (OBSA), qui permettent aux prêteurs d’obtenir une rémunération supérieure au financement classique, tout en profitant d’une option de conversion en actions. Ce type de financement hybride, situé entre la dette senior (prioritaire en cas de remboursement) et le capital pur, offre ainsi aux investisseurs un potentiel de rendement plus élevé, compensant le risque accru associé à ce type d’investissement.
Au niveau de la sortie, elle peut se réaliser des manières suivantes :
- La réduction ou l’amortissement du capital
- Le rachat des titres par les associés initiaux à un prix convenu
- La revente des titres à un tiers
- La revente à une autre structure de capital-développement
- L’introduction en Bourse
Plan d'épargne retraite
La retraite est au cœur des préoccupations des français. L’allongement de l’espérance de vie, l’arrivée de la génération des “baby boom” à la retraite, l’entrée des jeunes dans le monde du travail de plus en plus tardive, sont autant d’événements qui viennent fragiliser notre système de retraite par répartition et nous amènent à agir et à préparer au mieux notre retraite.
La loi Pacte du 22 mai 2019 (n°2019-486) a donné naissance à une nouvelle gamme de produits d’épargne retraite, appelé « Plan d’Epargne Retraite » ou « PER ».
En tant que produit d’épargne retraite, ce plan a un horizon long terme dont l’objectif est de s’assurer des revenus complémentaires au moment de la retraite.
Le PERin peut être souscrit, à titre individuel, par une personne physique. Il est souscrit à titre privé et est facultatif. Une personne peut disposer de plusieurs PERin. Il n’y a pas de restriction en termes d’âge minimum ou maximum, de résidence fiscale, ni d’activité (salarié, TNS, inactif, étudiant …).
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